以前我都覺得錢夠用就好、錢那麼少是要理什麼財，
直到去年發生某件事，讓我發現沒錢的恐怖，
才開始認真留意開源和節流的方法。
因為這樣脫離屁孩心態，也算因禍得福吧哈哈哈。
但另一方面也很崩潰，會一直懊惱自己之前怎麼浪費這麼多理財機會 Orz
但另一方面也很崩潰，會一直懊惱自己之前怎麼浪費這麼多理財機會 Orz
總之，最近的小資族理財心得主要有三點，
應該適用於所有剛來美國 (或是來了幾年還跟我一樣渾渾噩噩) 的留學生。
如果大家有什麼買股票基金「以外」的理財方法也歡迎分享喲~
(我還無法進展到投資型的理財工具XD)
應該適用於所有剛來美國 (或是來了幾年還跟我一樣渾渾噩噩) 的留學生。
如果大家有什麼買股票基金「以外」的理財方法也歡迎分享喲~
(我還無法進展到投資型的理財工具XD)
更重要的是，絕對要改掉「沒錢怎麼理財啦」的心態，
要變成「錢都已經很少了，怎能不好好理財咧」，
共勉之！
要變成「錢都已經很少了，怎能不好好理財咧」，
共勉之！
1. 聰明消費 - 善用信用卡的各種優惠
在台灣，信用卡的重要性普通而已，大家還是以現金付款為主。
在美國，用信用卡付款才是主流，更重要的是信用卡有各種優惠，
長期下來，有沒有卡片差非常多。
在美國，用信用卡付款才是主流，更重要的是信用卡有各種優惠，
長期下來，有沒有卡片差非常多。
拿到信用卡後，花點時間記清楚何時該用哪張卡，
例如 Discover It 和 Chase Freedom 每季都有某些 5% cash back 的項目，
到超市買菜則用 Blue Cash Preferred 得 6% 的 cash back (這張卡有年費，不是每個人用都划算喔)。
例如 Discover It 和 Chase Freedom 每季都有某些 5% cash back 的項目，
到超市買菜則用 Blue Cash Preferred 得 6% 的 cash back (這張卡有年費，不是每個人用都划算喔)。
詳細的信用卡比較可以上 Nerd Wallet 看 (https://www.nerdwallet.com/the-best-credit-cards?trk=nw_gn_2.0)，
找到最適合自己的卡是聰明消費的第一步。
找到最適合自己的卡是聰明消費的第一步。
2. 聰明消費 - 善用 Cash Back 網站
除了信用卡，cash back 網站也是網購族必備利器！而且不需要 SSN 或信用記錄喔！
一開始看到朋友推薦時，我心想這是詐騙吧，
估狗後發現其實滿多人在用！但是有更多人完全沒聽過！
一開始看到朋友推薦時，我心想這是詐騙吧，
估狗後發現其實滿多人在用！但是有更多人完全沒聽過！
他的原理很簡單，類似「分一部分廣告費給你」，
只要你從 cash back 網站 (例如 Ebates, Fatwallet, Mr. Rebates 等) 連到購物網站 (例如 J.Crew)，
cookie 便會記錄你的消費，幾小時至幾天後 cash back 網站就會登錄你得到的 cash back，
每季結算後，寄支票或 paypal 給你。
只要你從 cash back 網站 (例如 Ebates, Fatwallet, Mr. Rebates 等) 連到購物網站 (例如 J.Crew)，
cookie 便會記錄你的消費，幾小時至幾天後 cash back 網站就會登錄你得到的 cash back，
每季結算後，寄支票或 paypal 給你。
因為這個算「消費時的折扣」而不是「所得」，一般情況下都不用報稅。
這一類型的網站還滿多的，
我主要在用的是老字號的 Ebates 和 Mr. Rebates，還有比較新的 Giving Assistant。
這一類型的網站還滿多的，
我主要在用的是老字號的 Ebates 和 Mr. Rebates，還有比較新的 Giving Assistant。
雖然很好用，還是有一些技術性的小細節要注意，以 Ebates 為例：
- 像 Amazon 之類的網站，每次只有特定部門會提供 cash back 優惠，
而且商品必須 Sold and shipped from/fulfilled by Amazon，由第三方銷售的通常不算數。
購物前要看清楚自己買的東西是否合乎條件喔！ - 大部份時候，因為怕逛太久 cookie 會斷掉，
比較建議先將商品放到購物車後，再從 Ebates 連過去，用新開的視窗結帳。 - 但有時 Ebates 會註明 "Special Terms: Items added to your shopping cart before clicking from Ebates will not earn Cash Back."
也就是說，這時用 2 的方法是得不到 cash back 的！所以買東西前眼睛要擦亮啊啊啊！ - 有些 deals 需要 promo code，別光顧著 cash back 比例卻忘記輸入打折打很大的 code 啊。
- 如果確定自己符合條件，cash back 卻遲遲沒被登錄，請記得通知客服。
如果你覺得這篇文章對你有幫助，可以透過這三個網址來註冊，謝謝XD
Ebates:
https://www.ebates.com/r/WEIEMM2?eeid=28187Ebates:
Mr. Rebates:
Giving Assistant:
如果你對其他 cash back 網站也有興趣，或堅持每次網購都要得到最高比例的 cash back，
可以參考這兩個網站：
附帶一提，老公去年在 Groupon 上面買新電腦，
當時 Groupon 在 Ebates 有 10% cash back，
於是老公買美金一千多元的電腦就得到 $134 的 cash back！
不可小覷現金回饋的力量呀~ 😳
當時 Groupon 在 Ebates 有 10% cash back，
於是老公買美金一千多元的電腦就得到 $134 的 cash back！
不可小覷現金回饋的力量呀~ 😳
3. 存錢要存得有效率
在美國的銀行開戶通常會得到兩個帳戶，checking account 和 saving account，
顧名思義，前者是做為一般開支用的，而後者用來存錢所以利率比較高。
顧名思義，前者是做為一般開支用的，而後者用來存錢所以利率比較高。
要注意的是，不同銀行的存款利率可以差非~常~多！
喜歡傳統銀行的人，
可以考慮 AMEX 的 high-yield savings account，利率高達 0.9%。
(相較之下，不少同業的利率才 0.01% 是什麼東西啦！)
Chase 雖然平常利率非常低，但不時有開戶送 $200~$500 的優惠，可以好好利用。
可以考慮 AMEX 的 high-yield savings account，利率高達 0.9%。
(相較之下，不少同業的利率才 0.01% 是什麼東西啦！)
Chase 雖然平常利率非常低，但不時有開戶送 $200~$500 的優惠，可以好好利用。
接受網路銀行的人則有更多選擇，
像 Ally、Barclays 的 Dream Account、Synchrony 等等，
利率通常都有 1.0% 以上。
像 Ally、Barclays 的 Dream Account、Synchrony 等等，
利率通常都有 1.0% 以上。
選擇網路銀行時有幾個必須謹慎的點：
- 該銀行是否為 FDIC insured。沒保障的網路銀行就別考慮了。
- 跨行轉帳時是否需要 transfer fees、若需要，銀行是否有補貼。
- 最多可以連接幾個他行的 checking account。
- 是否有 APP，或用手機瀏覽、管理帳戶的方便性。
- 客服一定要給力。畢竟沒有實體分行可以跟行員面對面，線上/電話的客服一定要夠好啊！
除了 high-yield savings account (以下簡稱 SA)，你也可以考慮 certificate of deposit (簡稱 CD)。
這兩者的主要差異為：
- 就長期 (兩三年以上) 而言，CD 的收益較高。
- 但是 SA 裡的錢運用靈活度高，存在 CD 的錢在期滿前都不能動用，否則會有違約金。
- SA 的利率會隨市場變動，CD 則可以保證期限內利率維持一致。
這其實是一體兩面，如果市場的利率下滑你就賺到，但反之利率調升的話你也吃虧。
最後附上好棒棒的 Nerd Wallet 利率比較網頁：
http://www.nerdwallet.com/rates/savings-accounthttp://www.nerdwallet.com/rates/CDs/Best-CD-Rates
http://www.nerdwallet.com/rates/savings-accounthttp://www.nerdwallet.com/rates/CDs/Best-CD-Rates
希望大家都能找到符合需求的銀行，目標錢滾錢、利滾利！
